公积金贷款计算方式详解

公积金贷款是缴存住房公积金的职工所享受的一项贷款政策，其计算方式主要基于还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额以及贷款最高限额四个条件，取其中的最小值作为贷款人最高可贷金额。

首先，以还贷能力为依据的贷款额度计算公式为：贷款额度=[(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12(月)×贷款年限。

其次，以房屋价格为依据的贷款额度计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款比例。其中，贷款比例根据房屋类型有所不同，一般来说，购买建筑面积90平方米以上的房屋，贷款额度不得超过购房款的70%；而购买90平方米以下的房屋，贷款额度则不得超过购房款的80%。

此外，公积金贷款还有最高限额。单独使用本人住房公积金申请贷款时，最高限额通常为50万元；若同时使用配偶的住房公积金申请贷款，且符合申请条件，贷款最高限额则为70万元。

最后，以公积金账户余额为依据的贷款额度计算公式为：贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×20。

综上所述，公积金贷款的计算方式多样，申请人可根据自身实际情况选择最适合的计算方式来确定贷款额度。同时，公积金贷款利率较低，是购房者较为理想的贷款选择之一。